طرح «نیکوام» بانک ملت بهعنوان یکی از تسهیلات کمبهره بانکی، دوباره مورد توجه متقاضیان قرار گرفته است.
در این طرح، امکان دریافت وام با سود ۴ درصد برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم شده و متقاضیان میتوانند بر اساس معدل حساب و شرایط اعتبارسنجی، از تسهیلات استفاده کنند.
یکی از مهمترین ویژگیهای این وام، نرخ سود پایین آن در مقایسه با بسیاری از تسهیلات بانکی است.
همچنین در این طرح، امکان انتقال امتیاز وام به اقوام درجه یک و همچنین پرداخت تسهیلات به کارکنان شرکتها نیز در نظر گرفته شده است.
سقف وام نیکوام چقدر است؟
طبق جزئیات منتشر شده، سقف کلی تسهیلات در طرح نیکوام تا ۱ میلیارد تومان اعلام شده است.
البته برای اشخاص حقیقی، سقف تسهیلات در برخی شرایط تا ۳۰۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده و مبلغ نهایی بر اساس معدل حساب، مدت خواب سپرده و شرایط متقاضی تعیین میشود.
اشخاص حقوقی نیز میتوانند این تسهیلات را به کارکنان بیمهشده خود که حقوق آنها از طریق بانک ملت پرداخت میشود، تا سقف فردی ۳۰۰ میلیون تومان اختصاص دهند.
سود وام فقط ۴ درصد است
یکی از مهمترین نکات این طرح، نرخ سود ۴ درصدی آن است؛ رقمی که نسبت به بسیاری از وامهای بانکی پایینتر محسوب میشود.
بر اساس محاسبات اعلام شده، برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه، مبلغ هر قسط حدود ۵ میلیون و ۴۵۴ هزار تومان خواهد بود.
همچنین مجموع سود این تسهیلات حدود ۳۶ میلیون تومان اعلام شده و در پایان دوره، متقاضی مجموعاً حدود ۳۳۶ میلیون تومان بازپرداخت خواهد کرد.
شرایط اعتبارسنجی متقاضیان چیست؟
بانک ملت اعلام کرده فقط افرادی که رتبه اعتبارسنجی آنها در سطح A ،B یا C باشد، امکان استفاده از این تسهیلات را خواهند داشت.
اگر رتبه اعتباری متقاضی D یا E باشد، امکان دریافت وام وجود ندارد.
در سالهای اخیر سیستم اعتبارسنجی بانکی اهمیت بیشتری پیدا کرده و بانکها برای کاهش ریسک بازپرداخت، وضعیت مالی و سابقه بانکی متقاضیان را بررسی میکنند.
چه افرادی میتوانند وام را دریافت کنند؟
این طرح هم برای اشخاص حقیقی و هم برای اشخاص حقوقی قابل استفاده است.
افراد حقیقی میتوانند امتیاز وام خود را به اقوام درجه یک انتقال دهند.
این موضوع برای خانوادههایی که قصد استفاده مشترک از امتیاز تسهیلات را دارند، اهمیت زیادی دارد.
اشخاص حقوقی نیز میتوانند این تسهیلات را برای کارکنان بیمهشده خود استفاده کنند؛ به شرطی که حقوق کارکنان از طریق بانک ملت پرداخت شود.
برای دریافت وام نیاز به سپرده وجود دارد
متقاضیان برای دریافت این وام باید حساب قرضالحسنه پسانداز نیک افتتاح کنند.
پرداخت تسهیلات بر اساس معدل حساب و مدت ماندگاری سپرده انجام میشود.
مدت خواب سپرده حداقل یک ماه و حداکثر ۱۲ ماه اعلام شده است.
هرچه مدت ماندگاری و میانگین موجودی حساب بیشتر باشد، امکان دریافت تسهیلات بالاتر نیز افزایش پیدا میکند.
آیا سپرده مسدود میشود؟
طبق اطلاعات منتشر شده، در این طرح سپرده متقاضی مسدود نمیشود و امکان استفاده از موجودی حساب وجود دارد.
این موضوع یکی از تفاوتهای مهم نیکوام با برخی طرحهای بانکی دیگر محسوب میشود؛ زیرا در بعضی تسهیلات، مبلغ سپرده تا پایان بازپرداخت یا بخشی از آن بلوکه میشود.
با این حال متقاضی باید معدل حساب لازم را برای دریافت تسهیلات حفظ کند.
ضمانت و شرایط بانکی چگونه است؟
برای دریافت این تسهیلات، ارائه ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبارسنجی بانکی موردنیاز است.
همچنین بانک اعلام کرده متقاضی و ضامنین نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشند.
در سالهای اخیر بسیاری از بانکها سختگیری بیشتری روی وضعیت بانکی و سابقه اعتباری متقاضیان اعمال کردهاند.
بازپرداخت وام چند ساله است؟
حداکثر زمان بازپرداخت این تسهیلات ۶۰ ماه اعلام شده است.
البته دوره بازپرداخت میتواند بین ۱۲ تا ۶۰ ماه متغیر باشد و شرایط نهایی بر اساس نوع تسهیلات و وضعیت متقاضی مشخص میشود.
کارشناسان مالی معتقدند انتخاب بازپرداخت طولانیتر باعث کاهش مبلغ قسط ماهانه میشود، اما مجموع سود پرداختی را افزایش میدهد.
چرا وامهای کمبهره مورد توجه قرار گرفتهاند؟
با افزایش هزینههای زندگی و بالا بودن نرخ سود بسیاری از تسهیلات بانکی، وامهای کمبهره مانند نیکوام بیشتر مورد توجه مردم قرار گرفتهاند.
برخی متقاضیان از این وام برای توسعه کسبوکار، خرید کالا، هزینه درمان یا سرمایه در گردش استفاده میکنند.
کارشناسان اقتصادی معتقدند تسهیلات کمبهره در صورت دسترسی آسانتر میتواند بخشی از فشار مالی خانوارها را کاهش دهد.
جمعبندی
طرح نیکوام بانک ملت امکان دریافت تسهیلات با سود ۴ درصد را برای اشخاص حقیقی و حقوقی فراهم کرده است.
در این طرح، دریافت وام بر اساس معدل حساب، اعتبارسنجی بانکی و شرایط سپرده انجام میشود و متقاضیان باید رتبه اعتباری مناسبی داشته باشند.
با توجه به نرخ سود پایین و بازپرداخت بلندمدت، این وام به یکی از تسهیلات مورد توجه متقاضیان بانکی تبدیل شده است.
سوالات متداول
سود وام نیکوام چقدر است؟
نرخ سود این تسهیلات ۴ درصد اعلام شده است.
حداکثر مبلغ وام چقدر است؟
سقف کلی طرح تا ۱ میلیارد تومان اعلام شده و برای برخی متقاضیان تا ۳۰۰ میلیون تومان پرداخت میشود.
آیا برای دریافت وام نیاز به سپرده وجود دارد؟
بله. متقاضی باید حساب قرضالحسنه نیک افتتاح کند.
حداکثر زمان بازپرداخت چقدر است؟
حداکثر ۶۰ ماه.
چه افرادی امکان دریافت وام را ندارند؟
افرادی که رتبه اعتبارسنجی آنها D یا E باشد یا دارای چک برگشتی و بدهی معوق باشند.