با این کارت قدرت خرید خود را افزایش دهید/فرایند دریافت اعتبار
در راستای تحقق هدف بزرگ فراگیری مالی و هدایت هوشمندانه منابع اقتصادی از بخش مصرف به سمت تولید، وزارت امور اقتصادی و دارایی با همکاری بانکها و شرکتهای فینتک، پروژه بزرگ «افرا» (اعتبار فراگیر ایرانیان) را کلید زده است. این طرح، صرفاً یک وام یا تسهیلات جدید نیست، بلکه یک زیرساخت اعتباری نوآورانه است که قرار است نحوه دسترسی عموم مردم به اعتبار را برای همیشه متحول سازد. هدف اصلی افرا، ایجاد یک اکوسیستم مالی است که در آن، صرف نظر از میزان سپردهگذاری یا میانگینگیریهای پیچیده بانکی، هر فرد بر اساس رتبه اعتباری و توان بازپرداخت خود، بتواند از اعتبار بهرهمند شود. این گامی بزرگ برای توانمندسازی مالی آحاد جامعه است.
دسترسی سریع و غیرنقدی
در گام آزمایشی، تمرکز طرح افرا بر روی سرپرستان خانوار یارانهبگیر است. این افراد بهعنوان گروهی که نیاز بیشتری به مدیریت نقدینگی دارند، اولین بهرهبرداران از این زیرساخت هستند. فرایند دریافت اعتبار، بسیار ساده و کاملاً غیرحضوری طراحی شده است:
نخستین گام، دریافت یک پیامک اختصاصی از سوی بانکی است که حساب یارانه سرپرست خانوار در آن قرار دارد. این پیامک، حکم دعوتنامه رسمی برای ورود به سامانه اعتباری افرا را دارد.
پس از دریافت پیامک، سرپرست خانوار باید به سامانه معرفیشده مراجعه کرده و مراحل درخواست اعتبار را بهصورت آنلاین طی کند. سادگی این فرآیند، حذف نیاز به مراجعه حضوری به شعب را ممکن میسازد.
پس از تأیید رتبه اعتباری و توان بازپرداخت، سقف اعتباری تا ۳۰۰ میلیون ریال (معادل ۳۰ میلیون تومان) به حساب متقاضی تخصیص داده میشود. این اعتبار میتواند برای خرید انواع کالاها و خدمات مورد نیاز روزمره یا ضروری استفاده شود.
پس از تخصیص، خرید اعتباری از طریق دو ابزار اصلی صورت میگیرد:
کیف اعتباری افرا: که اعتبار را مستقیماً برای خریدهای آنلاین یا درگاههای متصل به سامانه فراهم میکند.
کارت اعتباری صادرشده: توسط بانکهای عامل طرح افرا که امکان خرید فیزیکی را میسر میسازد.
شرایط بازپرداخت:
مشتریان پس از خرید، حداکثر ۶ ماه فرصت دارند تا مبلغ اعتبار مصرفشده را بازگردانند. این مهلت، فشار مالی ناگهانی را از روی دوش خانوار برمیدارد.
نرخ سود:
نرخ سود اعمالشده بر این اعتبار، رقمی معادل ۵ درصد در نظر گرفته شده است که در مقایسه با بسیاری از روشهای تأمین مالی کوتاهمدت، نرخی بسیار مقرونبهصرفه محسوب میشود. بازپرداخت اقساط بهصورت یکسان ماهانه انجام میپذیرد.
مشتریانی که اقساط خود را به موقع و بهطور کامل بازپرداخت میکنند، پاداش میگیرند. این پاداشها شامل موارد زیر است:
افزایش سقف اعتبار: سقف اعتباری فرد در دورههای بعدی افزایش خواهد یافت.
طولانیتر شدن دوره بازپرداخت: ممکن است در دورههای آتی، مهلت بازپرداخت بیشتر از ۶ ماه لحاظ شود.
بهبود رتبه اعتباری: مهمترین دستاورد، ارتقاء رتبه اعتباری فرد در کل سیستم بانکی کشور است که در آینده برای دریافت تسهیلات بزرگتر حیاتی است.
در صورت عدم بازپرداخت مبلغ سررسیدشده در موعد مقرر، سازوکار اتخاذ شده برای حفظ سلامت سیستم مالی، شامل اقدامات زیر است:
برداشت مبلغ معوقه از حساب یارانه فرد (بهعنوان منبع اصلی تضمین).
برداشت از سایر حسابهای شخصی متصل به سیستم بانکی.
کاهش سقف اعتبار در دورههای بعدی بهعنوان جریمه انضباطی.
در راستای تحقق هدف بزرگ فراگیری مالی و هدایت هوشمندانه منابع اقتصادی از بخش مصرف به سمت تولید، وزارت امور اقتصادی و دارایی با همکاری بانکها و شرکتهای فینتک، پروژه بزرگ «افرا» (اعتبار فراگیر ایرانیان) را کلید زده است. این طرح، صرفاً یک وام یا تسهیلات جدید نیست، بلکه یک زیرساخت اعتباری نوآورانه است که قرار است نحوه دسترسی عموم مردم به اعتبار را برای همیشه متحول سازد. هدف اصلی افرا، ایجاد یک اکوسیستم مالی است که در آن، صرف نظر از میزان سپردهگذاری یا میانگینگیریهای پیچیده بانکی، هر فرد بر اساس رتبه اعتباری و توان بازپرداخت خود، بتواند از اعتبار بهرهمند شود. این گامی بزرگ برای توانمندسازی مالی آحاد جامعه است.
دسترسی سریع و غیرنقدی
در گام آزمایشی، تمرکز طرح افرا بر روی سرپرستان خانوار یارانهبگیر است. این افراد بهعنوان گروهی که نیاز بیشتری به مدیریت نقدینگی دارند، اولین بهرهبرداران از این زیرساخت هستند. فرایند دریافت اعتبار، بسیار ساده و کاملاً غیرحضوری طراحی شده است:
نخستین گام، دریافت یک پیامک اختصاصی از سوی بانکی است که حساب یارانه سرپرست خانوار در آن قرار دارد. این پیامک، حکم دعوتنامه رسمی برای ورود به سامانه اعتباری افرا را دارد.
پس از دریافت پیامک، سرپرست خانوار باید به سامانه معرفیشده مراجعه کرده و مراحل درخواست اعتبار را بهصورت آنلاین طی کند. سادگی این فرآیند، حذف نیاز به مراجعه حضوری به شعب را ممکن میسازد.
پس از تأیید رتبه اعتباری و توان بازپرداخت، سقف اعتباری تا ۳۰۰ میلیون ریال (معادل ۳۰ میلیون تومان) به حساب متقاضی تخصیص داده میشود. این اعتبار میتواند برای خرید انواع کالاها و خدمات مورد نیاز روزمره یا ضروری استفاده شود.
پس از تخصیص، خرید اعتباری از طریق دو ابزار اصلی صورت میگیرد:
کیف اعتباری افرا: که اعتبار را مستقیماً برای خریدهای آنلاین یا درگاههای متصل به سامانه فراهم میکند.
کارت اعتباری صادرشده: توسط بانکهای عامل طرح افرا که امکان خرید فیزیکی را میسر میسازد.
شرایط بازپرداخت:
مشتریان پس از خرید، حداکثر ۶ ماه فرصت دارند تا مبلغ اعتبار مصرفشده را بازگردانند. این مهلت، فشار مالی ناگهانی را از روی دوش خانوار برمیدارد.
نرخ سود:
نرخ سود اعمالشده بر این اعتبار، رقمی معادل ۵ درصد در نظر گرفته شده است که در مقایسه با بسیاری از روشهای تأمین مالی کوتاهمدت، نرخی بسیار مقرونبهصرفه محسوب میشود. بازپرداخت اقساط بهصورت یکسان ماهانه انجام میپذیرد.
مشتریانی که اقساط خود را به موقع و بهطور کامل بازپرداخت میکنند، پاداش میگیرند. این پاداشها شامل موارد زیر است:
افزایش سقف اعتبار: سقف اعتباری فرد در دورههای بعدی افزایش خواهد یافت.
طولانیتر شدن دوره بازپرداخت: ممکن است در دورههای آتی، مهلت بازپرداخت بیشتر از ۶ ماه لحاظ شود.
بهبود رتبه اعتباری: مهمترین دستاورد، ارتقاء رتبه اعتباری فرد در کل سیستم بانکی کشور است که در آینده برای دریافت تسهیلات بزرگتر حیاتی است.
در صورت عدم بازپرداخت مبلغ سررسیدشده در موعد مقرر، سازوکار اتخاذ شده برای حفظ سلامت سیستم مالی، شامل اقدامات زیر است:
برداشت مبلغ معوقه از حساب یارانه فرد (بهعنوان منبع اصلی تضمین).
برداشت از سایر حسابهای شخصی متصل به سیستم بانکی.
کاهش سقف اعتبار در دورههای بعدی بهعنوان جریمه انضباطی.